Les assurances de votre Carte Bancaire utiles pour vos voyages

assurances cartes bancaires
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Les cartes bancaires protègent de nombreux désagréments lors de vos voyages. Nous sommes peu à connaître et à utiliser ces garanties. Pourtant les cartes bleues offrent bon nombre de services. On vous présente ici les assurances des cartes bancaires !

Les assurances des cartes bancaires


1- La garantie ‘annulation de voyage’

Cartes Éligibles : Visa Premier et Infinite, Mastercard Gold et Platinum.

Votre prise en charge : Il faut posséder au minimum la Visa Premier ou Gold Mastercard pour pouvoir bénéficier de cette garantie.

Une assurance très utile si vous devez annuler votre voyage en raison d’une cause importante (accident de santé, décès d’un proche, licenciement économique…). Une indemnisation compensatrice vous sera alors versée (de 5000€ pour la Mastercard Gold et Visa Premier, jusqu’à 10 000€ pour la Mastercard Platinum et Visa infinite). L’annulation d’une réservation de camping-car sur Wikicampers est bien pris en charge !

Attention : ces garanties sont liées à l’utilisation de la carte. Il faut que vous ayez payé votre voyage avec pour bénéficier de cette garantie.

Assurance carte bancaire annulation

2- Location de camping-cars : la garantie dommages

Cartes Éligibles : Visa Premier et Infinite, Mastercard Gold et Platinum

Votre prise en charge : Si vous louez un camping-car sur Wikicampers, ces cartes peuvent intervenir en cas de dommages matériels suite à un accident.
La garantie paie les frais de franchise en cas de réparation ou de remise en état du véhicule.

Attention : cette garantie est liée à l’utilisation de la carte. Il faudra payer votre location de camping-car avec pour bénéficier de cette garantie. Vous devrez vous acquitter de la franchise pour demander votre remboursement.
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3- L’assistance médicale

Cartes Éligibles : CB Visa, Visa Premier et Infinite, CB Mastercard, Mastercard Gold et Platinum.

Votre prise en charge : En cas d’accident ou de maladie à l’étranger, elle est liée au détenteur de la carte. Il n’est pas nécessaire de payer votre voyage avec. cette garantie vous couvre ainsi que votre famille proche là où vous vous trouvez. Vous bénéficiez d’une aide en cas d’hospitalisation, de soins médicaux,  de rapatriement, de frais de séjour….
Ces services sont quasi identiques en fonction des cartes. En revanche, les plafonds varient fortement :  les remboursements des frais médicaux par exemple (en complément des organismes de sécurité sociale et de mutuelle) : de 11000€ pour la CB Mastercard, à 155000€ pour la version Gold,et idem pour les Visa.
Les cartes CB Visa, Visa Premier, Infinite et Platinum Mastercard vous offrent des services tel que le rapatriement des animaux domestiques ou éventuellement l’envoi d’un interprète si nécessaire.

Astuces : Contactez votre assistance avant d’engager des frais. La date d’expiration de la carte est également à prendre en compte. Les garanties s’étendent à 90 jours en voyage et ne sont plus valables à la date d’expiration.

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4 – L’assistance voyage à l’étranger

Cartes Éligibles : Visa Premier et Infinite, CB Mastercard, Mastercard Gold et Platinum

Votre prise en charge : Pendant votre voyage, il peut vous arriver d’endommager vos lunettes, votre prothèse auditive. Il se peut que vous ne trouviez pas de lentilles correctrices ou des médicaments spécifiques à un traitement. Les services des cartes bancaires vous font parvenir le nécessaire pour votre santé.

A savoir : Seul les frais d’expédition et le service de recherche sont pris en charge. Le coût du matériel est bien évidemment à votre compte.

Et aussi : en cas d’urgence, des services complémentaires peuvent intervenir : l’envoi de duplicata de dossiers professionnels en cas de perte ou de vol ou la communication de messages urgents à vos proches ou employeur. Ces services sont proposés par la plupart des cartes bancaires.

Assurance carte bancaire voyage à l'etranger

5 – Des garanties qui couvrent toute la famille

Les assurances des cartes bancaires peuvent aussi couvrir votre famille.

Vous & votre famille. Votre conjoint (mari/épouse, pacsé ou conjoint déclaré), vos enfants âgés de moins de 25 ans rattachés au foyer fiscal d’au moins un des parents, vos ascendants rattachés à votre foyer fiscal, vos petits-enfants (en fonction des cartes) peuvent bénéficier des services d’assistance de votre carte bancaire.

Attention : certaines conditions doivent être remplies. Avec la CB Mastercard, il faut que votre famille fasse partie du voyage. En revanche, pour d’autres (Mastercard Gold, Visa Premier…), vos proches n’ont pas besoin de faire partie du voyage.

Sachez-le : les services d’assistance (transfert, frais médicaux, rapatriement pour raison médical…) sont liés au détenteur de la carte. Il n’est pas nécessaire de payer son voyage avec pour en bénéficier. Par contre, les services d’assurance (annulation du voyage…), sont liés à l’utilisation de la carte, une partie du voyage doit donc être payé avec votre carte pour en bénéficier.

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6 – L’assistance juridique

Cartes Éligibles : Visa Premier et Infinite, CB Mastercard, Mastercard Gold et Platinum.

Votre prise en charge : Toutes les cartes bancaires vous font bénéficier d’une assistance juridique à l’étranger en cas de poursuites judiciaires.

Les assurances des cartes avancent les frais de la caution pénale (de 3100€ pour une CB Mastercard à 15500€ pour une Mastercard Gold ou Platinum). Elles prennent en charge les honoraires d’avocat si nécessaire (de 800€ pour une CB Mastercard à 3100€ pour une Mastercard Gold et 8000€ pour une Platinum. Le maximum pris en charge s’élève à 3100€ pour les cartes Visa Premier et Infinite).

Attention : Lisez bien attentivement les termes du contrat. La plainte doit être liée à une infraction « non intentionnelle ». Si vous commettez un vol dans un magasin ou si vous conduisez en état d’ivresse par exemple, vous ne serez pas couvert !

Vous devez vous engager à rembourser les sommes avancées (caution pénale…) dans un délai qui est en général de 60 jours.

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7- L’assistance et la garantie neige et montagne

Si vous décidez de partir au ski avec une location de camping-car effectuée sur Wikicampers, les assurances des cartes bancaires peuvent intervenir.

Cartes Éligibles : CB Visa, Visa Premier et Infinite, CB Mastercard, Mastercard Gold et Platinum.

Votre prise en charge : En cas d’accident sur les pistes d’une station de ski en France ou à l’étranger, l’assurance de votre carte bancaire prend en charge vos frais d’évacuation par les secours entre le lieu de l’accident et l’hôpital. Le retour sur votre lieu de séjour est également pris en charge.
La prise en charge est identique pour toutes les cartes : jusqu’à 5000€ par événement avec un maximum de 10000€ par an.

Plus : Si vous possédez une carte haut de gamme (Mastercard Gold et Platinum, Visa Premier et Infinite), Vous bénéficiez également de la « garantie complémentaire neige et montagne ».
Elle prend en charge les frais de sauvetage et de recherche en montagne, Si votre matériel est détérioré, il vous sera remboursé ainsi que d’éventuels frais de location de skis et de forfaits que vous n’auriez pas utilisés.

Attention : Ces garanties sont liées à l’utilisation de la carte. Il faut que vous ayez payé votre forfait de ski avec pour bénéficier de cette garantie.

Assurance carte bancaire neige et montagne

8- Le service conciergerie des cartes de luxe

En plus des assurances des cartes bancaires, certaines cartes donnent accès à des services haut de gamme !

Cartes Éligibles : carte Visa Infinite ou Platinum Mastercard.
Ces cartes sont bien évidemment plus chères (autour de 300€) mais elles vous donnent accès à un service de conciergerie digne d’un palace !

24/24 & 7/7 : Ces services répondent à toutes les demandes de jour comme de nuit.
Un simple appel suffit pour réserver un restaurant, des places de concerts et même une baby-sitter !

Conciergerie carte bancaire

9 – Les réductions/avantages des cartes bancaires

Cartes Éligibles : carte Visa Premier et Infinite ou  Mastercard Gold et Platinum

Ces cartes vous donnent accès à plein d’avantages sous forme de réductions (-5 à -30%) et de bons d’achat de toutes sortes. De nombreux partenaires (voyages, sites marchands…) font partie de ces programmes.

Pour en profiter : Tous ces avantages sont accessibles directement sur les sites liés aux cartes.

Reduction carte banacaire

10 – La garantie retard ou pertes de bagages

Si, pour rejoindre votre camping-car, vous décidez de prendre le train ou l’avion, les assurances des cartes bancaires peuvent intervenir en cas de désagréments.

Cartes Éligibles :  Visa Premier et Infinite, Mastercard Gold et Platinum.

Votre prise en charge : Les cartes haut de gamme prennent en charge le remboursement des bagages volés, perdus ou détériorés lorsque vous voyagez avec un transporteur public.
En cas retard de livraison des bagages de + de 4h, vous êtes alors indemnisé des frais engagés (jusqu’à 450€ pour la Gold Mastercard, 900€ pour la Platinum, 400€ pour la Visa Premier, 840€ pour l’Infinite). De quoi vous procurer des vêtements et accessoires de toilette en urgence !

En cas de vol, perte ou détérioration du bagage, votre bagage vous sera remboursé (jusqu’à 800€ pour la Visa Premier à 1900€ pour la Mastercard Platinum).

Attention : Pour en bénéficier, il faudra signaler immédiatement à la compagnie aérienne l’absence de votre bagage afin qu’elles vous délivrent un récépissé de déclaration de retard ou de perte.

assurances des cartes bancaires

Vous connaissez désormais les différentes assurances des cartes bancaires.

Pour aller plus loin, nous vous conseillons le site www.fluo.com  qui vous donnera les garanties précises liées à votre propre carte bancaire.

Si cet article vous a plu, n’hésitez pas à le partager.

Source : planet.fr

 


Passionné de voyages, de découvertes, de sports outdoor & d'internet ! A très vite pour échanger sur notre blog ou sur les routes !

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Comments

  1. claude louillet : mars 2, 2017 at 11:03

    tres instructif beauoup de choses que l’on ignore

    • Bonjour Claude et merci pour votre commentaire ! Effectivement, y a beaucoup de choses à savoir… On a essayé de résumer ça le plus clairement possible

  2. Bonjour, j’ai appelé mon centre d’appel de ma Gold MasterCard ce matin….le rachat de franchise et assurance annulation ne peut fonctionner car ces véhicules appartiennent à des propriétaires privés et ne font pas partie d’un ensemble de véhicule loues par un professionnel …
    Donc pour résumer ça ne fonctionne pas avec les cartes …ils ont même eu le cas il y a peu de temps et ca n’a pas fonctionné

    • Bonjour Tendron,
      Afin de bénéficier de la réduction de franchise, vous pouvez soit la souscrire directement sur notre site (18€/jour) soit en béneficier avec votre carte. Il vous faut demander à notre service client, une facture de location que vous pouvez ensuite faire suivre au service de votre Gold Mastercard afin de faire marcher votre assurance.

  3. Bonjour. Il me semble que la rubrique 2 (location de camping car/garanties dommage) est erronée (tout au moins pour la garantie Visa Premier) : la notice Visa Premier liste les camping cars loués parmi les véhicules exclus de la garantie dommages. Je n’ai pas vérifié pour les autres cartes bancaires. Cette rubrique mériterait donc d’être clarifiée, ou même supprimée s’il s’avère que Mastercard a la même politique restrictive que Visa. Bien cordialement

    • Bonjour,
      Le cas est déjà arrivé chez nous et l’assurance Visa Premier est bien intervenu pour dommages. En revanche vérifiez bien les CGV de votre banque car effectivement certaines l’excluent comme BNP.

  4. rectificatif : la carte visa premier (de boursorama au moins) exclu les camping car de son assurance véhicule de location (source :Notice d’Information Assurances CARTE VISA Premier chapitre LA GARANTIE VEHICULE DE LOCATION /article 5)

  5. ATTENTION: Dans les cartes bancaires l’assurances « location Camping-car » est EXCLUS !!!
    L’assurance ne couvre que les locations de voitures.

    • Bonjour et merci pour votre commentaire. Effectivement il peut il y avoir des banques qui excluent les location de véhicules hauts et longs (dont les camping-cars font partie). Mais ce n’est pas une généralité, tout dépend des banques et des cartes. C’est au cas par cas…


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